Оплата телефоном вместо карты Cбербанка: приложение для Андройда и Айфона, настройка NFC

Современные технологии расширили функционал смартфонов, сейчас это не только мобильные устройства для общения между людьми. Разработан способ, который дает возможность использовать устройство при расчетах в магазинах, кафе и т. д. Сегодня оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка, оставив привычные платежные инструменты дома, можно практически в любом магазине. Для получения доступа к функции необходимо следовать инструкциям ниже.

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Для возможности осуществления бесконтактных транзакций приобретите мобильный телефон с функцией NFC и возьмите карточку банка, которой вы пользуетесь.

NFC (Near field communication) дословно переводится как «коммуникация ближних полей», обозначает обмен информацией между цифровыми устройствами на расстоянии до 10 см, технология была презентована в 2004 г. Настроить функцию ближней бесконтактной связи самостоятельно невозможно. Современные телефонные аппараты идут со встроенным модулем, информацию о наличии данной возможности производитель указывает либо в настройках сотового, либо на батарее. Функция бесконтактной оплаты картой Сбербанка доступна с помощью смартфона, ее поддерживают все устройства с версией Андроид выше 4.4

Android Pay

В работе этого приложения для оплаты применяются Visa и Mastercard (как дебетовые, так и кредитные) от Сбербанка, не поддерживает технологию Maestro. Для того чтобы использовать телефон вместо карточки Сбербанка, нужно:

• Воспользоваться программой Сбербанк Онлайн. Для этого надо зайти в личный кабинет на смартфоне, выбрать платежное средство, которое вы планируете использовать, далее нажать кнопку «Добавить в Android Pay» (находится сразу после пункта: «О карте») и следовать инструкциям.
• В Play Market найти Android Pay, установить на смартфон и дальше следовать несложным указаниям программы.

После этого сведения платежного средства переносятся на виртуальный счет, который и отражается в цифровом устройстве при обмене данными, например, с терминалом на кассе магазина. Для проведения платежа достаточно приложить мобильник с открытой программой к устройству на кассе и дождаться звукового сигнала после успешного списания денег. Программное обеспечение предоставляется компанией Google и данные хранятся на сервере. Если вы потеряли смартфон или он был украден, то для обеспечения безопасности и сохранности ваших денежных средств воспользуйтесь удаленным управлением Андроид, чтобы заблокировать доступ к программе на пропавшем смартфоне. В случае отсутствия возможности управления гаджетом на расстоянии, рекомендуется блокировать карты, привязанные к устройству.

Использование функции Android Pay бесплатное.

Бесконтактная оплата с Samsung Pay

Samsung Pay – это технология, разработанная специалистами корпорации Самсунг, и имеет расширенный функционал по сравнению с платежной системой Android. Телефоны, помимо NFC модуля также работают с технологией MST. Magnetic Secure Transmission – дословный перевод «магнитная защищенная передача», позволяет подключаться к терминалам предыдущих поколений. Т.е. производить оплату можно практически везде. В России работают с программой 17 моделей телефонных аппаратов серий Galaxy и Gear. Внимание: Samsung Galaxy S6 edge (G920F)  и Samsung Galaxy S6 (G925F) поддерживают только NFC.

Получение доступа к платформе возможно:

• через личный кабинет Сбербанк Онлайн на смартфоне. Для этого зайдите в приложение, укажите требуемую карту, выберите пункт меню «Добавить в Samsung Pay» и следуйте руководству.
• через установленное приложение «Samsung Pay». Проверьте версию программного обеспечения гаджета, в случае необходимости обновите вручную через пункт меню «Настройки». Ознакомьтесь с инструкцией к аппарату, если возникли сложности в обновлении и требуется помощь. Затем используйте иконку программы и укажите свою активированную учетную запись, либо, в случае отсутствия, создайте новую. Добавьте дебетовую или кредитную карточку и примите соглашения банка и компании Самсунг. Дождитесь СМС с паролем для завершения регистрации. Обязательно установите подпись, идентифицирующую вас – используется как отпечаток, так и ПИН-код. Для соблюдения правил безопасности не предоставляйте данные другим лицам и не позволяйте активировать отпечатки посторонних в системе. Работает приложение с Visa и Mastercard. Существует возможность привязки 10 карт (максимум). Для расчетов с помощью телефона проведите по экрану снизу вверх (причем как на заблокированном, так и активном), пройдите процедуру идентификации (при помощи отпечатка пальца или ПИН-кода, в зависимости от выбранного раннее способа) и прикоснитесь аппаратом к терминалу. В том случае, если для осуществления платежа потребуется ПИН-код пластиковой карточки, наберите его на терминале.

Предоставленное приложение работает без взимания платы.

Бесконтактная оплата с Apple Pay

Платежное средство разработано компанией Apple для устройств на базе iOS (для совершения расчетов в магазине, ресторане и т.д. используют телефоны от iPhone SE и все последующие модели) и на Apple Watch. Для корректной работы необходимо, чтобы устройство имело Touch ID и активированную учетную запись iCloud. Программа работает с Visa и Mastercard.

Для подключения на Айфон

В Сбербанк Онлайн найдите пункт «Подключить на Айфон», добавьте карточку в «Wallet» в гаджете. При выборе этого способа не требуется указание данных платежного средства и дополнительного подтверждения через СМС.

Через иконку «Wallet» на устройстве произведите следующие действия:

•  Убедитесь, что мобильный банк подключен. В случае отсутствия услуги, произведите активацию через ближайший банкомат.
• Выберите на мобильном устройстве «Wallet» и нажмите пункт «Добавить карту».
• Перенесите информацию самостоятельно (или воспользуйтесь камерой телефона, чтобы отсканировать ее). Заполните графы персональными данными (фамилия и имя), как указано на лицевой стороне карты, укажите срок действия и код безопасности (три цифры на обороте).
• Примите условия пользовательского соглашения и дождитесь сообщения с цифровым паролем. Код надо ввести в ячейку и таким образом завершить регистрацию в программе.

Чтобы произвести бесконтактный расчет с помощью смартфона, надавите пальцем на Touch ID и произведите прикосновение трубкой к терминалу. Звуковой сигнал терминала обозначит успешное списание денежных средств.

Для подключения на Apple Watch

Воспользуйтесь пунктом «Подключить на Apple Watch» в Сбербанк Онлайн на Айфоне и выполняйте следующие действия:

• Укажите карту в приложении «Wallet» в умных часах и проследите изменение статуса карточки на основной странице. Способ не требует совершения дополнительных действий для идентификации.
• Убедитесь, что мобильный банк привязан к платежному средству. В случае отсутствия услуги, произведите активацию в ближайшем банкомате.
• Откройте приложение «Apple Watch» в телефоне, выберите пункт «Wallet и Apple Pay» и добавьте карточку, укажите код безопасности и нажмите «Далее».
• Примите условия соглашения и подтвердите правильность указанных данных с помощью кода из СМС.

Чтобы произвести расчет с помощью умных часов, надо дважды нажать на кнопку сбоку, приложить дисплей часов к терминалу и дождаться подтверждения успешного проведения операции.

Платежная система используется для осуществления расчетов на таких устройствах, как iPad, MacBook Pro (только со сканером отпечатка пальца) и компьютер Mac (модели старше 2012 года и с синхронизацией с Айфоном или умными часами). Однако с помощью указанных устройств можно расплачиваться только в программах (в том числе в app store) и в интернете при условии предоставления этой возможности сайтом. Для реализации возможности найдите Apple Pay, еще раз проверьте правильность оформления покупки и нажмите Touch ID (или два раза на кнопку сбоку на часах). При прохождении платежа появится галочка и слово «Готово».

Пользование платежным средством от Apple производится бесплатно. Политика безопасности и конфиденциальности компании не допускает хранение данных ни на устройствах, ни на сервере.

Заключение

Оплата телефоном вместо карты Сбербанка не требует подключения к сети интернет вне зависимости от того, какой системой и моделью телефона вы пользуетесь. Отличия в использовании ближней бесконтактной связи одной платежной системы от другой зависят от разработчиков и модели телефона.

Google Pay – это система электронных платежей (ранее носившая название Android Pay), позволяющая оплачивать покупки с помощью смартфона (планшета, смарт часов и прочих мобильных устройств на базе Android). Данная услуга бесплатна, а все платежи, проводимые через Google Pay надёжно защищены.

Владельцы смартфонов под управлением операционной системы Android (рус. Андроид) могут оплачивать покупки в магазинах, используя свой мобильный телефон вместо банковской карты Сбербанка. Смартфон не хранит данные банковских карт в открытом виде (вся информация зашифрована), а следовательно, можно говорить о том, что бесконтактная оплата посредством телефона даже несколько более безопасна, чем оплата непосредственно пластиком.

На каких устройствах работает Google Pay

Чтобы совершать покупки в магазинах, используя мобильный телефон вместо банковской карты, необходим смартфон со встроенным NFC-модулем.

Если ваш смартфон не оборудован таким модулем, то Google Pay работать не будет (впрочем, как и другие подобные сервисы от Apple и Samsung), соответственно вы не сможете привязать банковскую карту и совершать платежи, используя свой гаджет.

Как определить, поддерживает ли телефон NFC

В настройках устройства должен быть соответствующий пункт. В качестве примера рассмотрим, как определить наличие NFC в операционной системе Android 9.0 (Pie):

• Откройте настройки Android → Подключенные устройства;
• Настройки подключения;
• Проверьте, есть ли пункт NFC.

В зависимости от модели смартфона и версии Android порядок действий и расположения элементов меню может отличаться, поэтому посмотрите ещё, нет ли в настройках таких разделов как «Беспроводные сети» или «Подключения» – настройки NFC могут быть там.

Если такого пункта в меню всё же нигде нет, то с большой долей вероятности это означает, что ваше мобильное устройство не поддерживает NFC.

Можно ещё попробовать поискать характеристики своего смартфона в Интернете. Как правило, в спецификации к той или иной модели всегда указывается есть ли там встроенный NFC-модуль.

Также следует знать и помнить о том, что если телефон не сертифицирован Play Защитой, на нём установлена сторонняя модифицированная прошивка или настроен root-доступ, то Google Pay не будет работать.

Какие карты Сбербанка можно привязать к Google Pay

К Google Pay можно подключить любую карту Сбербанка, кроме Maestro. То есть это может быть любая дебетовая или кредитная карта Visa или Mastercard (Visa Classic, «Молодёжная», Visa Gold, кредитная карта мгновенной выдачи с бесплатным годовым обслуживанием Сбербанк Momentum и многие другие), включая виртуальную цифровую карту Visa Digital.

Как подключить Google Pay через мобильное приложение Сбербанка

• Войдите в приложение → выберите карту, которую хотите привязать;
• Нажмите «Добавить в Google Pay» → Подключить G Pay;
  • 
  • 

Далее нажимаем «Продолжить» (галочку напротив «Получать письма с советами…» ставим по желанию);

Далее подтверждаем данные → Условия использования, установленные банком-эмитентом (читаем и пролистываем вниз) → Принять условия и продолжить;

На этом всё, также на последнем шаге вам поступит СМС-уведомление, подтверждающее добавление выбранной карты в Google Pay.

Как привязать карту Сбербанка к Google Pay через официальное приложение

• Выберите в списке приложений своего телефона и запустите приложение «Google Pay» (кстати, если вы не знаете поддерживает ли ваш смартфон NFC, то наличие такого приложения, установленного по умолчанию, как правило свидетельствует о наличии в телефоне соответствующего модуля);
• Далее «Оплата» → Нажмите «Добавить способ оплаты»;
• Введите данные карты вручную или используйте камеру смартфона (номер карты и срок её действия в этом случае будут подставлены автоматически);
• Необходимо указать (при добавлении вручную): номер карты, срок, действия, код безопасности CVC, Имя (как на карте), адрес проживания и телефон (все эти данные строго обязательны);
• Принимаем «условия использования, установленные банком-эмитентом» (читаем и пролистываем вниз) → нажать «Принять условия и продолжить»;
• Далее подтверждаем данные карты посредством приёма СМС-сообщения с номера 900 → жмём «Продолжить»;
• Вводим. Полученный код подтверждения → «Отправить»;

Карта добавлена. Как и в случае с мобильным приложением Сбербанка. По завершении вы получите СМС, подтверждающее добавление выбранной карты в Google Pay.

Как платить телефоном вместо карты

Обратите внимание, что когда вы платите смартфоном вместо карты, то вводить ПИН-код не требуется даже когда сумма покупки превышает 1000 рублей (см. безопасность при оплате бесконтактной картой) – вы просто прикладываете смартфон к терминалу.

Проведение транзакций при оплате покупок смартфоном без использования ПИН-кода объясняется тем, что аутентификация клиента происходит непосредственно на устройстве (графический ключ, пароль, PIN-код). Хотя в некоторых случаях при оплате смартфоном через Google Pay ПИН-код карты всё же может запрашиваться. Делается это в целях безопасности, например, когда владельцем смартфона используется упрощённый способ разблокировки устройства (к примеру, разблокировка по лицу). Итак, Сервис Google Pay можно использовать для бесконтактной оплаты в любых магазинах, где есть специальные терминалы с соответствующими обозначениями (смотрите скриншот ниже).

Для оплаты смартфоном:

• Разблокируйте экран смартфона и поднесите его к терминалу с поддержкой бесконтактной оплаты (при этом приложение Google Pay или Сбербанк Онлайн открывать не надо);
• Если оплата совершена, то на экране телефона появится изображение банковской карты и галочка, также вы услышите звуковой сигнал, свидетельствующий, что оплата успешно прошла, а если платёж не прошёл, то вы увидите красный восклицательный знак.

Важно: обратите внимание, что если вы привязали к Google Pay несколько карт, то лишь одна из них будет картой по умолчанию (та, что подключили первой). То есть, когда вы прикладываете смартфон к терминалу, то деньги всегда будут списываться именно с карты по умолчанию (основной способ оплаты), а с других карт можно совершать лишь разовые платежи. Удалить привязанную карту или изменить основной способ оплаты можно в приложении Google Pay.

Что делать, если вы потеряли свой смартфон или его украли

Все проводимые платежи, совершаемые посредством мобильного телефона с помощью Google Pay надёжно защищены – смартфон не хранит номер банковской карты. Вся пользовательская информация зашифрована по технологии SSL, а данные по карте подменяются виртуальным счётом, обеспечивая таким образом высокую степень защиты. Кроме того, в случае утери или кражи смартфона вы сможете сменить пароль, заблокировать устройство или удалить с него все личные данные, используя функцию «Удалённое управление Android». Также вы можете заблокировать, а затем перевыпустить непосредственно сам пластик.

15.07.201909.08.2019

Для российских клиентов Сберегательного банка расчет за товары и услуги пластиковой картой стал уже привычным. Относительно недавно была внедрена технология, с помощью которой покупки можно оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка, что повышает скорость и безопасность переводов.

Принцип и порядок бесконтактной оплаты картой с помощью смартфона

Для выполнения оплаты необходим телефонный аппарат с технологией NFC (в современных гаджетах она уже присутствует, и нет надобности выполнять дополнительную настройку).

Оплата товаров и услуг может производиться пользователями iphone (система Apple Pay), телефонных аппаратов фирмы Самсунг (сервис Samsung Pay), смартфонов с ОС Андроид, на которые необходимо установить специальную программу (такую, как у Samsung Pay).

Технология переводов с помощью телефона очень удобна. Сбербанк поддержал ее одним из первых. Любой человек, обслуживающийся в банке, может бесплатно включить данную функцию, чтобы использовать телефон вместо карточки сбербанка.

Если карта добавлена в приложение смартфона, то владелец может произвести оплату покупки, подтвердив ее введением PIN-кода.

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Для использования телефона в качестве оплаты необходимо настроить NFC-профиль. Для этого нужно отыскать функцию NFC и подключить на своем аппарате.

После чего необходимо:

• включить соответствующий переключатель;
• авторизоваться;
• привязать кредитную карту.

Технология беспроводной высокочастотной связи позволяет быстро передать абсолютно всё, чем можно поделиться, в том числе и деньги при совершении покупок.

Как проходит оплата

В настоящее время многие торговые предприятия имеют особые терминалы для бесконтактной оплаты. Каждый раз (для каждой покупки) создается уникальный код, который считывается терминалом. Дополнительные комиссии при этом не взимаются.

Если сумма платежа превышает 1 тыс. руб., списание средств необходимо подтвердить кодом из СМС.

Безопасность платежных данных

При утере телефона вам не грозит опасность остаться без денег ― злоумышленник не сможет воспользоваться приложением, т.к. после любой оплаты покупки терминал отключается, а вход выполняется с поддержкой особого кода или с помощью отпечатка пальца собственника (Touch ID), используя биометрическую систему аутентификации.

При разрядке телефонного аппарата пользоваться платежной функцией станет невозможно.

Если технология NFC установлена на планшете либо ноутбуке, их также можно использовать для онлайн-покупок.

Приложения для оплаты в одно касание: какую систему оплаты выбрать?

Android Pay

Android Pay – система платежей от фирмы Google для мобильных устройств, которая встраивается в смартфоны, планшеты, умные часы на ОС Android. Простым языком это приложение для оплаты телефоном.

Плюсы системы:

• поддерживается многими банками;
• дает дополнительные скидки при оплате;
• не требуется наличия в телефоне сканера, идентификация проходит по Пин-коду либо паролю.

Работа Android Pay исполняется через электронную платежную систему Google Wallet.

Как подключить Android Pay

Подключить сервис возможно, если ваш айфон работает на ОС Android 4.4 KitKat (или еще более современной) и поддерживает NFC. Программа Apple Pay действует на новых iPhone (6, 6s и т.д.) вместе с ios, app store. Наличие у клиента часов-браслетов Apple Watch также позволяет делать приобретения через Apple Pay.

Далее необходимо скачать приложение, сертифицированное в Google, подключить карту (либо навести на нее камеру, либо ввести информацию вручную), нажать на меню «Прибавить в Android Pay». Подключаются карты Сбербанка: дебетовые и кредитные Visa и Mastercard (до 12 карт на одном приспособлении).

Услуга использования Android Pay в Сбербанк Интернет является бесплатной.

Оплата через Android Pay и безопасность данных

Чтобы совершить платёж через Android Pay, нужно нажать в телефоне на знак приложения, чтобы активировать его. Затем достаточно элементарного прикосновения телефонного аппарата к терминалу, считывающему цифровой код. Оплату подтверждаем с помощью биометрической системы аутентификации: сканирования радужки глаз, отпечатка пальца (касанием Touch ID) или если это не возможно – ПИН-кода (пароля).

В случае утери или кражи телефона, его можно удаленно заблокировать, поменять пароль либо выключить при поддержке Android Device Manager.

Samsung Pay

Приложение Samsung Pay, созданное именно для телефонов Самсунг, поддерживает ближнюю бесконтактную связь: технологии NFC и MST (MST – разработка, позволяющая производить оплату на терминалах, предназначенных для карт с магнитной полосой). В приспособлении, перед тем, как загрузить карточку, обновляется ПО (есть такие телефонные аппараты, на которых нельзя применять данный сервис: Samsung Galaxy( Note III, Light, S3), Elephone P9000, Evo 4G LTE).

Как загрузить карту в приложение

Пошаговая инструкция подключения карты такова:

1. Подключаем приспособление к интернету.
2. Раскрываем Samsung Pay и жмем клавишу «Пуск».
3. Для прибавления первоначальной карты выбираем иконку с картинкой. Если потребуется подключить другие карты, следует нажать «Добавить».
4. Вводим информацию о карте: фото карты либо вручную.
5. Регистрируем след пальца или пин-код для безопасности.
6. Ставим отметки по принятию пользовательских соглашений в окнах и жмем «Отправить»
7. На номер телефонного аппарата, который указан в Сбербанке, придет подтверждающий код. Ждем СМС и заносим код в особое окно
8. Пальцем или стилусом регистрируем подпись, идентичную той, что имеется на вашей карте. Стартует активация, которая длится 10 мин.

Алгоритм действий при расчете за товар аналогичен тем, что выполняются при оплате через Android Pay, в одно касание.

Заключение

Данная технология, позволяющая производить оплату телефоном вместо карты Сбербанка, экономит клиенту важнейший ресурс — время и позволяет безопасно проводить сделки в магазинах и обслуживающих предприятиях.

Видео привязки карты к смартфону:

Используемые источники:

• http://www.ccbank.ru/platezhi/kak-oplachivat-telefonom-vmesto-karty-sberbanka.html
• https://bankeerus.ru/sberbank-google-pay-how-to.html
• https://www.tsbank.ru/platezh/kak-oplachivat-telefonom-vmesto-karty-sberbanka.html